Лига биржевой торговли

В сентябре чистая прибыль превысила 130 млрд рублей

Чистая прибыль Сбербанка в сентябре 2023 года по РСБУ составила 130,2 млрд рублей. Всего за девять месяцев банк получил 1,13 трлн рублей, следует из сообщения крупнейшего госбанка. Показатели за 2022 год для сравнения Сбер не раскрывает. Рентабельность капитала в январе-сентябре текущего года составила 25,3%, в сентябре — 26%.

• Чистый процентный доход за девять месяцев 2023 вырос на 38% по сравнению с показателем годом ранее, до 1,7 трлн рублей. «Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года», — поясняют в банке. В сентябре чистый процентный доход вырос на 26% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 206,8 млрд рублей.

• Чистый комиссионный доход за январь-сентябрь увеличился на 19%, до 515,2 млрд рублей в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В сентябре чистый комиссионный доход составил 65,3 млрд рублей (+12%).

• Операционные расходы за 9 месяцев выросли на 27,5%, до 587,9 млрд рублей за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.

• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 9 месяцев составили 550,9 млрд руб. «В сентябре существенное влияние на размер созданных резервов оказало обесценение рубля. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 9 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза», — отмечают в Сбербанке.

Кредиты

• Розничный кредитный портфель вырос на 3,6% за месяц или на 22,5% с начала года и составил 14,7 трлн рублей. Частным клиентам в сентябре было выдано 884 млрд рублей кредитов.
  
  Портфель ипотеки вырос на 4,7% за месяц (+25,4% с начала года), а его объем превысил 9,4 трлн рублей. В сентябре выдачи ипотечных кредитов составили рекордные 564 млрд рублей. «Высокий спрос клиентов связан с ожиданием роста первоначального взноса по льготным ипотечным программам в связи с регуляторными требованиями», — отмечает Сбер.
  
  Портфель потребительских кредитов вырос на 0,7% за месяц или на 13,2% с начала года до 3,9 трлн рублей. В сентябре банк выдал 260 млрд рублей кредитов. Замедление роста также связано с ужесточением регулирования по потребительским кредитам.
  
  Портфель кредитных карт прибавил 4,3% за месяц или 31,2% с начала года, а объем портфеля превысил 1,4 трлн рублей.

• Корпоративный кредитный портфель составил 22,7 трлн рублей и вырос на 3% в сентябре (+2,6% без учета валютной переоценки) или на 21% с начала года (+13,6% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам было выдано более 2 трлн рублей кредитов. Качество кредитного портфеля осталось стабильным, отмечает банк, доля просроченной задолженности на уровне 2%.

Депозиты

• Средства физических лиц на конец сентября 2023 года в банкесоставили 21,1 трлн рублей и выросли на 1,9% за месяц (+1,8% без учета валютной переоценки) или на 14,8% с начала года (+11,5% без учета валютной переоценки) на фоне роста доходности по рублёвым вкладам вслед за повышением ключевой ставки Банка России.

• Средства юридических лиц составили 10,2 трлн рублей и снизились на 1% за месяц (-1,4% без учета валютной переоценки) в связи с оптимизацией стоимости привлечений пассивов в рамках процедур управления ликвидностью банка. С начала года рост средств юридических лиц составил 16,9% (+9% без учета валютной переоценки).

Базовый капитал в сентябре вырос на 2,3%, до 4,5 трлн рублей, основной — на 2,2%, до 4,6 трлн рублей, общий — на 3,6%, до 5,7 трлн рублей. Коэффициент достаточности базового капитала (Н1.1) на 1 октября 2023 года составил 10,2%, основного капитала (Н1.2) — 10,6%, общего капитала (Н1.0) — 13%.

Количество розничных клиентов Сбербанка составило 107,6 млн человек, прибавив 1,2 млн с начала года. Число активных корпоративных клиентов — 3,1 млн компаний.

Источник: https://frankmedia.ru/142368

29 декабря 2008 года.

Худший для экономики год в современной истории скоро завершится. Фондовым рынкам во всем мире серьезно досталось, финансовая система выживает только за счет печатного станка, компании продолжают банкротиться, а безработица стремительно растет.

И в этот самый момент авторитетное издание Wall Street Journal публикует статью, которая повергает ее читателей в шок — в ней говорится, что все худшее еще впереди. Сразу предупреждаю, она похожа на научную фантастику, но в конце 2008 года многим американцам это показалось вполне реальным:

«В конце июня или начале июля 2010 года США распадутся на шесть частей. Аляска перейдет под контроль России, Калифорния образует ядро «Калифорнийской республики» и станет частью Китая или будет существовать под его влиянием.

Техас станет центром «Техасской республики», которая перейдет под контроль Мексики или войдет в ее состав. Вашингтон и Нью-Йорк станут частью «Атлантической Америки», которая, возможно, присоединится к ЕС.

Канада возьмет себе часть северных штатов, а Гавайи станут протекторатом Японии или Китая».

Это не фрагменты из каких-то странных блогов или листовок сумасшедшей секты — это передовая статья одной из самых авторитетных финансовых газет мира.

Если бы WSJ опубликовала статью, в которой говорилось бы о том, что скоро все наладится, а фондовый рынок ждет настоящее бычье десятилетие, то ее никто не стал бы читать. Пессимизм всегда выглядит более убедительно и правдоподобно, чем оптимизм.

Поэтому взгляды, полные оптимизма, редко воспринимаются так же серьезно, как истории о конце света. Скажите человеку, что у него все будет хорошо, и он просто пройдет мимо, а сообщите ему о том, что он в большой опасности, и он выслушает вас с предельным вниманием.

Если кто-то вдруг скажет вам, что нашел акцию, которая скоро вырастет в несколько раз, вы сочтете это бредом. Но если кто-то поделится с вами мыслями об акции, которая вскоре рухнет из-за мошенничества, то вы прислушаетесь к его словам. Почему так происходит?

Дело в том, что осторожность и неприятие потерь заложены в нас природой — это защитная функция, которая сформировалась в процессе эволюции. Но есть еще несколько причин, из-за которых финансовый пессимизм одерживает верх над оптимизмом:

🔸 Деньги очень важны, поэтому все случающиеся с ними неприятности затрагивают каждого и привлекают всеобщее внимание.

Этого нельзя сказать о погоде — циклон, пришедший на Дальний Восток, никак не затронет жителей Сибири и европейской части страны. Но с рецессией экономики все совсем иначе — она коснется каждого, включая и вас, поэтому она заставляет обратить на себя внимание.

🔸 Пессимисты склонны переносить текущие тенденции в будущее, не учитывая при этом свойство рынков и экономики к адаптации.

В 2008 году эколог Лестер Браунс заявил: «К 2030 году потребности Китая в нефти вырастут до 98 миллионов баррелей в день. Сейчас в мире добывается около 85 миллионов баррелей, и вряд ли будет больше».

Цены на нефть в 2008 году подскочили, что сделало сланцевую добычу рентабельной. Появились новые технологии, человечество научилось извлекать недоступную ранее нефть — в итоге добыча нефти вскоре превысила 100 миллионов баррелей в сутки, что на 20% выше прогнозов Браунса.

🔸 Для хороших новостей требуется время, а трагедии происходят быстро и наносят серьезный ущерб, поэтому их невозможно игнорировать. Это касается всего, и бизнес с инвестированием тут не исключение.

Нам требуются годы на то, чтобы понять значимость какого-то продукта или компании, но банкротства мы замечаем сразу же. Падение американского фондового рынка на 40% приводит к слушанию в Конгрессе, а последующий рост на 140% в течение шести лет не привлекает такого внимания.

Как сказал Морган Хаузел: «Укол пессимизма мы замечаем быстрее, чем мощное и долгое давление оптимизма».

Мы так часто сталкиваемся с финансовыми пирамидами, что они уже стали частью нашей жизни — однако в своем современном виде они появились лишь около столетия назад.

Автором первой такой пирамиды стал выходец из Италии по имени Карло Понци, который в 1903 году перебрался из родной Пармы в Бостон. Юркий и предприимчивый итальянец успел сменить десяток профессий, пока в 1919 году ему в голову не пришла гениальная схема по получению совершенно легального дохода.

В то время для оплаты международных почтовых отправлений использовалась система специальных купонов, так как она облегчала переписку между деловыми партнерами из разных стран.

Карло Понци понял, что если приобрести купоны в Европе, валюта которой обесценилась после войны, а потом обменять их на почтовые марки США, то можно получить за них крепкие американские доллары. По его расчетам, на каждый доллар инвестиций можно было получить 2,5 доллара чистой прибыли.

Новоявленный предприниматель запустил свою схему осенью 1919 года — он пообещал инвесторам доходность в размере 15-16% в месяц, что было очень щедрым предложением. Уже весной следующего года у Понци не было отбоя от воодушевленных клиентов — его бостонская контора ежедневно принимала тысячи горожан, которые желали сделать свой вклад.

💸Деньги поступали в таких объемах, что Карло просто не успевал относить их в банк — он заполнял ими коробки из под обуви и ящики из под овощей. В апреле ему принесли 120 тысяч долларов, в мае — 440 тысяч, в июне — два с половиной миллиона, в июле — шесть миллионов.

Но у схемы Понци была одна серьезная проблема — марки стоили около 5 центов, поэтому для обмена таких сумм пришлось обменять бы какое-то невероятное количество купонов. В итоге гениальный финансист понял, что ему и не нужно ничего менять — можно выплачивать проценты старым вкладчикам из тех денег, что приносят новые клиенты.

📈 Пока денежный поток не прекращался, все работало как часы, но не нужно быть гением, чтобы понять, что бесконечно долго так продолжаться не может. Однако Карло посчитал, что он нашел финансовый Грааль — он открыл филиалы по всей Новой Англии, а так же захотел расширить свой «бизнес».

Понци начал вести переговоры о покупке пароходной компании, банков и кинотеатров — таким образом, он поставил себя в один ряд с такими магнатами, как Джон Рокфеллер и Джей Пи Морган. Позже следователи, которые вели его дело, признались, что Карло искренне верил в свою гениальность и считал свои действия совершенно законными.

В какой-то момент его бизнес-схему решил описать один журналист — он обратился в почтовое отделение с вопросом о том, как там справляются с таким потоком почтовых купонов. Оказалось, что никакого потока нет — Понци обменял марок всего на 30 долларов, а все остальные деньги он брал у одних инвесторов и раздавал их другим.

После такого открытия дни финансовой пирамиды Понци были сочтены — всего же она просуществовала восемь месяцев, а ее жертвами стали около сорока тысяч человек. Сам Карло был осужден за мошенничество — ему дали три с половиной года, и после освобождения он отправился во Флориду.

🏦 В этом солнечном штате как раз начался бум недвижимости, и неутомимый Понци разработал очередную гениальную схему — он продавал участки земли «дешевле рынка», которые разлетались как горячие пирожки. Только вот после оформления сделки покупателей ждал неприятный сюрприз — их участки находились под водой и были годны лишь для рыбалки.

Какой вывод можно сделать из всей этой истории?

Люди — удивительные существа. Они не только раз за разом попадаются на одни и те же мошеннические схемы, но и доверяют свои деньги тем, кто уже был пойман на мошенничестве.

Инвесторы были родственниками, которые передавали друг другу инсайд для совершения более выгодных сделок

Банк России пресек манипуляцию фьючерсными контрактами на бирже пятью инвесторами-родственниками, которые хотели победить в инвестиционном конкурсе, организованном одним из российских брокеров, следует из сообщения ЦБ.

В частности, Алексей, Тамара, Константин и Артем Шубины, а также Татьяна Дроздова с мая 2022 года по февраль 2023 года совершали взаимные сделки с фьючерсами по предварительному соглашению, чтобы одержать победу в инвестиционном конкурсе. Эти операции привели к существенным отклонениям объема торгов фьючерсами.

Участники сделок нарушили закон о манипулировании, так как передавали информацию о сделках – а это считается инсайдом, поясняет регулятор. ЦБ выдал предписания инвесторам, а также «Тинькофф банку» и его структурам, Московской бирже, ВТБ, «Инвестиционной палате». В отношении инвесторов также приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.

Frank Media направили запрос брокерам и ЦБ.

Источник: https://frankmedia.ru/142127