4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

Введение

В 2021 году, будучи студентом универа, я поставил перед собой цель — сформировать собственный мини-пенсионный фонд, способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи.

Начитавшись умных статей и исследований пришел к выводу, что размер Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) должен быть эквивалентен 25 годовым (300 месячным) расходам моей семьи, а лучшее место для формирования капитала — Фондовый Рынок.

К достижению цели по размеру капитала был добавлен дедлайн: создать СПФ до 40 лет — это и есть одна из ключевых особенностей FIRE (Financial Independence, Retire Early), стать финансово независимым как можно раньше.

Но и это не все, помимо целевой суммы и срока ее накопления, я добавил третье, на мой взгляд самое важное условие — не снижать качество жизни в настоящем, другими словами, удерживать разумный баланс между созданием СПФ и "жизнью сейчас".

Характеристики персонажа:

🥕 Возраст - 26 лет;

🥕 Семья - 2 человека (муж и жена);

🥕 Место жительства - Ярославская область;

🥕 Работа в найме, ЗП выше медианной по региону;

🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;

🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов.

Структура финансовых ресурсов

Все денежные средства семьи я подразделяю на отдельные блоки и подблоки, каждый из которых имеет свое предназначение. Так, в настоящее время финансы моей семьи структурированы следующим образом:

1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются. Площадка для аккумуляции денежных средств — фондовый рынок.

Целевой размер — от 300 месячных расходов.

---

2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Целевой размер — 7 месячных расходов.

---

ФТР, в свою очередь, состоит из двух подблоков:

1) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) — на случай непредвиденных ситуаций.

Целевой размер — 6 месячных расходов.

2) Фонд Повседневных Расходов (ФПР) — сумма для повседневных трат.

Целевой размер — 1 месячный расход.

---

Особенностью ФТР и, соответственно, входящих в нее ФПБ и ФПР является то, что вся денежная масса этих фондов хранится в одних и тех же финансовых инструментах — депозитах, с приемлемым сроком размещения до 6 месяцев.

Как правило это накопительных счета, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочные вклады и их аналоги под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки.

3. Кредитный Фонд (КФ) — сумма, эквивалентная общему кредитному лимиту по всем кредитным картам нашей семьи. Не является частью сбережений.

Текущий размер — 1 165 000₽

Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга, а также для некоторых покупок с кэшбэком. Инструмент требует дисциплины и внимательности, за отсутствие которых может серьезно наказать.

---

ИТАК, как видно из диаграммы распределения денежных средств, на сбережения приходится 76,6% от всех финансовых ресурсов. При этом размер ФТР более чем в 2 раза превышает целевые значения.

И это не случайно, вместо того, чтобы отправить эти деньги на биржу у меня есть идея о создании нового, полупассивного источника дохода, который в перспективе может значительно увеличить общую сумму заработка и, как следствие, сбережений, отчисляемых в СПФ.

Собственный Пенсионный Фонд

СПФ также можно разделить на 3 основных блока:

1. Иностранные акции
2. Российские акции
3. Облигации

Посмотрим на результаты каждого блока по отдельности и в конце подведем общие итоги. Но сначала небольшой отчет о недавних покупках в нашем мини-фонде.

Есть ощущение, что совершил мало покупок за этот период, ведь Индекс Мосбиржи был долгое время на уровне 2 550 п.п., а это, на минуточку, самые низкие показатели в 25 году, еще не вечер конечно, но все же.

Значит буду наращивать темп инвестирования в декабре, ведь выполнение целей на 2025 год никто не отменял. Переходим к составу СПФ.

Иностранная часть

Одновременно самая доходная и самая печальная часть нашего пенсионного фонда. 20 иностранных компаний общей стоимостью 460 тыс. руб. представляют собой заблокированные активы нашего портфеля и составляют 21,5% от его стоимости.

Год назад замороженная часть занимала 41,6%, вес уменьшился практически в 2 раза, в первую очередь благодаря регулярным пополнениям в "живые части СПФ", во вторую очередь благодаря укреплению курса рубля.

В настоящее время есть возможность продать 1/5 часть от заблокированных активов с дисконтом ~ 58%, однако такой расклад меня не устраивает, поэтому пока сижу и смотрю на красивые циферки, как бы своих, но и как бы не совсем денег.

Российская часть

Костяк Собственного Пенсионного Фонда представляют 25 российских компаний из Индекса Мосбиржи, с целевым весом 4% каждая. Данная стратегия инвестирования называется равновзвешенной, ее придерживаюсь уже больше 3 лет.

Я не занимаюсь фундаментальным анализом компаний, не изучаю подробно их отчеты, не мониторю 24/7 все новости, которые касаются моих активов, потому что я не финансовый аналитик или какой-то там эксперт, я обычный работяга, у которого есть основная работа несвязанная с миром финансов, человек, который просто хочет защитить деньги своей семьи от обесценивания.

Поэтому я формирую капитал, посредством инвестирования в компании из верхней части главного биржевого индекса страны, распределяя деньги между ними поровну. Согласен, что это не самый простой способ создания СПФ, но я считаю такой подход для себя подходящим.

На инфографике выше показаны текущие веса российских компаний, отклонений в рамках допустимой дельты 1% нет, за исключением Озона, который сменил юрисдикцию в прошлом месяце. Соответственно это претендент №1 на приобретения в декабре.

Так или иначе, все покупки я буду осуществлять с помощью раздела "Рекомендации" в моем сервисе учета инвестиций, вот так это выглядит:

Необходимо выставить целевые веса, указать сумму пополнения и выбрать параметры балансировки. Что и сколько нужно купить — рассчитает сервис.

Диверсификация по секторам выглядит следующим образом:

1) Материалы: факт 29,5% / цель 28% - расхождение 1,5%
2) Энергетика: факт 24,5% / цель 24% - расхождение 0,5%
3) Информационные технологии: факт 11,9% / цель 12% - расхождение 0,1%
4) Финансы: факт 11,8% / цель 12% - расхождение 0,2%
5) Товары повседневного спроса: факт 8,3% / цель 8% - расхождение 0,3%
6) Коммунальные услуги: факт 3,9% / цель 4% - расхождение 0,1%
7) Недвижимость: факт 3,6% / цель 4% - расхождение 0,4%
8) Товары длительного потребления: факт 2,5% / цель 4% - расхождение 1,5%
9) Коммуникационные услуги: факт 4% / цель 4% - расхождение 0%

На мой взгляд достаточно неплохая диверсификация, для нашего, в основном сырьевого рынка, немного выровнять "Материалы" и "Товары для длительного потребления", и тогда целевые веса будут близко к идеальным.

Облигации

Новый блок в нашем мини-фонде, в настоящее время представлен замещающими облигациями в $ и занимает 14,9% СПФ. Основная цель валютных облигаций — защита от девальвации рубля.

Я достаточно неудачно вошел в этот актив, прикупив на сентябрьском ослаблении рубля ценные бумаги Сибура на 190 тыс. руб., тем самым став членом секты "Свидетелей девальвации рубля".

Но как говорят неудачники люди — опыт не бывает отрицательным. В будущем планирую добавить еще валютные облигации, привязанные к юаню.

Дивиденды и купоны

Так называемый пассивный доход биржевой части активов или проще говоря — выплаты Собственного Пенсионного Фонда.

В 2022-2024 выплаты были представлены исключительно дивидендами российских компаний и щепоткой иностранных (1,75$), однако с августа 2025 в портфеле появился новый источник пассивных выплат — облигации.

Пассивный доход с начала года:

1) Дивиденды — 66 971₽

2) Купоны — 5 588₽

Год к году размер выплат увеличивается на десятки тысяч рублей. Так, в следующие 12 месяцев прогнозируются выплаты в более чем 100 тыс. руб. и это без учета новых пополнений портфеля.

Итоги

Стоимость Собственного Пенсионного Фонда закрепилась на уровне более 2 млн ₽, во многом благодаря активным пополнениям в 2025 году, так как доходность ИМБ с начала года отрицательная.

За текущий год вложено 687 тыс. руб. на два ИИСа:

ИИС-3 (мой) — 344к

ИИС-3 (супруги) — 343к

В планах добить свой ИИС до 400к в этом году, второй ИИС будет пополняться по ситуации.

Всего же за все время создания СПФ инвестировано 1 997 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 40 755₽.

Доходность СПФ в настоящее время 6,86%, что меньше на 2% официальной инфляции за этот период — 8,86% (личную инфляцию посчитаю с результатами расходов за декабрь), то есть на сегодняшний момент деньги в реальном выражении обесцениваются на 2% год к году.

Однако, становится все сложнее игнорировать сумму находящуюся в Фонде Тактических Расходов. Данный фонд уже становится соразмерным с СПФ и в настоящее время имеет вес в 78% от нашего пенсионного фонда.

Так вот, уже 4 года эти деньги находятся на НС и вкладах со ставкой около ключа, если грубо усреднить, то доходность этой части за все время будет около 13-14%, что прилично добавляет доходности к общей сумме сбережений (вместе с СПФ).

Этот факт позволяет с уверенностью сказать, что официальную инфляцию на рубеже в 4 года удается побеждать, использую разные типы активов в структуре сбережений.

Что же касается результата в "грязных зеленых бумажках", то здесь доходность портфеля приближается к историческим максимумам, еще немного и 30к баксов в кармане, ну почти.

Ну а пока:

Результаты СПФ – 4 Года

1. Общая сумма вложений: 1 997 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 137 842₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 267 224₽
4. Суммарная прибыль в %: 13,4%
5. Общая сумма комиссий: 1 689,27₽
6. Время с момента начала инвестирования: 49 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 344 000₽ и 343 000₽
8. Дивиденды и купоны за 3 года: 145 162₽

РЕЗУЛЬТАТЫ ПРЕДЫДУЩИХ ЛЕТ

СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66

СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Что я понял за 4 года создания СПФ?

1) Самая лучшая стратегия инвестирования — та, при которой ты спокойно спишь ночью.

Инвестиции не должны становится головной болью или предметом переживаний. Я считаю это один из ключевых критериев, который необходимо учитывать при составлении портфеля.

2) Ключевой фактор роста капитала — пополнения.

Нет смысла сильно радоваться высокой доходности портфеля, если его объем менее 1 млн ₽, тем более если у вас долгосрочные и большие цели.

Необходимо увеличивать доход и разумно относиться к расходам, чтобы отправлять больше денег в сбережения.

3) Не сравнивай свои результаты с другими.

Хочешь расстроиться? - сравни доходность своего портфеля с результатами другого человека или бенчмарка, обязательно найдется тот, кто лучше тебя на том же периоде времени.

На мой взгляд единственный правильный ориентир — это личная инфляция каждого, только в сравнении с ней вы можете сказать получается ли у вас сохранять покупательскую способность сбережений или нет.

4) Трать меньше времени на инвестиции.

На мой взгляд одним из критериев хорошей инвестиционной стратегии является минимальное количество времени, которое ей нужно уделять.

Инвестиции должны быть похожи на простые действия, которые вы совершаете с определенной периодичностью, словно полезная привычка.

5) Не суетись!

Никогда не принимай поспешные решения, без взвешенной оценки ситуации, особенно если эти решения выходят за рамки твоей выбранной стратегии инвестирования.

Не указал бы этот пункт (если бы не суетливая покупка валютных облигаций почти на 200к), так как уже давно это знаю, но в рамках работы над ошибками оставлю его здесь.

6) Инвестиции не должны идти в ущерб вашей жизни.

Написал этот пункт для людей, которые готовы ради поставленных целей пойти на снижение уровня жизни или отказаться от части благ, которыми бы хотели воспользоваться.

Еще никогда тотальная экономия и скупердяйство никого не сделали счастливыми, напротив они лишь вызывали проблемы с физическим и ментальным здоровьем.

7) Напишите в комментарии, что почерпнули вы из своего опыта, возможно я про что-то забыл.

---

Спасибо за внимание! Если было немного интересно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

Не могу не поделиться - мой лучший кадр в 2025 году, снимал летом поздно ночью на берегу реки Волга, с. Городня, темно было - глаз выколи, ветрище был - просто сумасшествие какое-то, деревья гнуло в букву зю, но было и одновременно умиротворенно на душе, и красиво глазу. Небо сменило несколько цветов - от сине-серого до ядовито-красного, в течении нескольких минут. Сверкало как стробоскопы на рок-концерте, а от раскатов закладывало уши. Страшно ли? Нет, больше захватывало дух от любопытства и азарта поймать как можно лучший кадр с молниями.

Как бонус - написали небольшую заметку в местной комсомолке.

Декабрь для игровой индустрии всегда особенный — именно в это время проходит The Game Awards, где разработчики показывают свежие трейлеры и делятся новыми проектами.

В этом году вечер оказался богатым на громкие анонсы. Capcom подтвердила возвращение Леона С. Кеннеди в Resident Evil Requiem, загадочная статуя оказалась тизером новой Divinity от Larian Studios, а студия Arcanaut Кейси Хадсона представила Star Wars: Fate of the Old Republic. И это лишь часть того, что показали на сцене.

Студия Frame Interactive из Берлингтона, штат Вермонт, открыла презентацию своим новым проектом. В основе игры лежит идея управления стадом овец, где игроку предстоит взять на себя роль пастуха и направлять животных.

Свежий проект в жанре мрачного фэнтези, который объединяет боевую систему в духе soulslike с атмосферой классических подземелий. Игра делает ставку на напряженные сражения и исследование локаций, где каждый шаг может обернуться неожиданным испытанием.

Динамичный шутер в яркой неоновой стилистике, созданный автором Audiosurf. В основе игры лежит необычная механика: ваши атаки формируются из музыкальных ритмов, превращая звук в оружие. Каждый выстрел — это энергия, рождающаяся из мелодии, которая задает темп всему происходящему на экране.

Молодая команда Day 4 Night Studio представила свой первый проект. Это трехмерный платформер, где главным героем выступает забавный барсук. Авторы решили выделиться необычным подходом: уровни вдохновлены известными игровыми мирами, среди которых можно заметить отсылки к киберпанку и атмосфере Bloodborne, а также другим популярным сеттингам.

Студия GPTRACK50 из Осаки представила свою первую игру. Это динамичный экшен от третьего лица, где в центре событий — необычный дуэт: мальчик‑зомби и девушка‑человек. Вместе они сражаются с монстрами, а все действие сопровождается энергичной музыкой в стиле ска, задающей особое настроение происходящему.

И все-таки свершилось. Arcanaut Games вместе с Кейси Хадсоном представили проект под названием Star Wars: Fate of the Old Republic. Это одиночная игра, действие которой разворачивается во вселенной Старой Республики, знакомой поклонникам «Звездных войн».

Странная скульптура, появившаяся без объяснений, а затем утечки с упоминанием торговых марок, стали первыми намеками на новый проект Larian Studio. Теперь разработчики официально подтвердили: речь идет о Divinity — продолжении их культовой серии, с которой когда‑то начиналась история студии.

На сцене появился дуэт, который сразу привлек внимание публики: Джей Джей Абрамс, известный по сериалу «Остаться в живых», и Майк Бут, один из создателей Left 4 Dead. Вместе они представили новый проект под названием 4Loop — кооперативный шутер, рассчитанный на командную игру и совместное прохождение.

Мрачная фэнтези-история, где в центре внимания пожилая колдунья и ее верный зверь-спутник. Игра стала дебютной работой студии Wildflower Games, которую возглавляет Брюс Стрейли, ранее занимавший должность сорежиссера таких проектов, как The Last of Us и Uncharted.

Frictional Games, известные по Amnesia: The Dark Descent, вместе с Kepler Interactive анонсировали новый проект. Игра заявлена как идейный наследник Soma и должна выйти в 2026 году.

Судя по первому трейлеру, разработчики решили не щадить зрителей: ролик получился неприятным и местами даже отталкивающим, что, впрочем, отлично вписывается в традицию студии создавать атмосферу, давящую на нервы. Если вы помните, как Soma умела играть с ощущением тревоги и безысходности, то здесь явно готовят нечто в том же ключе, но с новым научно‑фантастическим антуражем.

Новая головоломка от Джонатана Блоу, автора культовой Braid. В проекте вас ждет тысяча неповторяющихся задач, распределенных по четырем отдельным мирам, каждый со своей атмосферой и правилами.

Wizards of the Coast вместе с Invoke Studios представили неожиданную новинку. В центре проекта лежит идея разнообразных магических направлений, а главным героем станет персонаж, которому голос подарила актриса Триша Хелфер.

Новый этап в серии Remedy Entertainment. На этот раз события выйдут за пределы Старейшего Дома и перенесут вас в мистическую версию Манхэттена. Главным действующим лицом будет Дилан Фейден — брат Джесси, знакомой вам по первой части. История покажет его путь в окружении сверхъестественных явлений, где привычный город превращается в арену паранормальных столкновений.

Первый самостоятельный проект Тосихиро Нагоси, известного как создателя серии Yakuza, наконец показали публике.

На недавней презентации разработчики показали сразу два новых проекта во вселенной Tomb Raider. Первым из них стала Tomb Raider Catalyst — свежая история о Ларе Крофт, которая открывает для игроков совершенно новое приключение.

Следующим проектом стала обсуждаемая Tomb Raider: Legacy of Atlantis — полноценный ремейк первой части, вышедшей еще в 1996 году.

Следующий проект в серии, и его первый показ сразу зацепил внимание игроков сеттингом далекого будущего. На экране появился мрачный лес, утопающий в густом тумане, где атмосфера напоминала заброшенное и пугающее место. Среди деревьев мелькали странные чудовищные создания, напоминающие гидру, и именно они задали тон всей демонстрации — тревожный и напряженный.

Новый проект студии Neon Giant, авторов The Ascent. Это шутер от первого лица, в центре которого история одного человека, решившего отомстить после нападения в собственном доме.

Франшиза Total War готовится к расширению: к серии присоединяется вселенная Warhammer 40K. Об этом стало известно благодаря кинематографичному трейлеру, который представил актер Дэвид Харбор, знакомый многим по «Очень странным делам».

На сцене TGA неожиданно появился новый проект от Bandai Namco. Серия, давно ставшая символом динамичных воздушных боев, готовится вернуться в 2026 году с новой частью, где снова будут головокружительные маневры и напряженные схватки в небе.

Поклонники вселенной снова смогут оказаться за рулем гоночного пода. Вас ждут гонки по разным планетам и локациям, где можно прочувствовать атмосферу «Звездных войн» в динамичном формате.

Capcom решила удивить поклонников и представила совершенно новый проект во вселенной Mega Man. Игра готовится к выходу в 2027 году. Для многих это стало неожиданностью, ведь серия долгое время не радовала свежими релизами, а теперь разработчики явно намерены вернуть интерес к культовой франшизе.

Pragmata

Capcom наконец поделилась свежими подробностями о научно‑фантастическом шутере от третьего лица с элементами головоломок. В новом показе разработчики вновь вернули нас к футуристическому городу, который впервые мелькнул в дебютном ролике еще в 2020 году. Теперь стало известно, что релиз назначен на 24 апреля 2026 года: игра выйдет сразу на консолях и ПК, включая новую Switch 2.

Resident Evil Requiem

В свежем ролике грядущей части Resident Evil Requiem зрители впервые увидели Леона С. Кеннеди. Его появление стало заметным событием для поклонников серии, ведь персонаж долгое время оставался в стороне от этой главы франшизы. Теперь же разработчики показали, что культовый герой снова возвращается в центр внимания, и именно его дебют стал ключевым акцентом нового трейлера.

Exodus

Archetype Entertainment совместно с Wizards of the Coast показали первые кадры игрового процесса Exodus. В ролике зрителям представили главного персонажа по имени Джун, а также загадочного героя С.С. Орлева, которому голос подарил актер Мэттью Макконахи.

Street Fighter (2026)

На сцене появилась часть актерского состава новой экранизации Street Fighter, премьера которой запланирована на 2026 год. Вместе с ними зрителям показали первые кадры будущего фильма, дав возможность оценить атмосферу проекта и увидеть, как культовая серия игр будет выглядеть в формате живого кино.

Lego Batman: Legacy of the Dark Knight

Трейлер новой части серии Lego Batman уже показали публике, и он сразу напомнил, за что фанаты любят эту франшизу. В ролике снова сочетаются фирменные шуточные вставки и динамичные сцены, где привычный мир супер героев оживает в формате конструктора. Атмосфера узнаваемая: легкая и ироничная, но при этом насыщенная действием, которое строится вокруг привычных для серии механик. Игра выйдет 29 мая 2026 года.

007: First Light

В свежем ролике IO Interactive, посвященном истории становления Джеймса Бонда, зрителям показывают поездку агента в Мавританию. Именно там он сталкивается с одним из ключевых противников — Баумой, роль которого исполнил Ленни Кравиц. Релиз назначен на 26 марта 2026-го.

Lords Of The Fallen 2

Игру впервые показали публике этим летом на Gamescom Opening Night Live, а уже в декабре проект вновь вышел на сцену — теперь на The Game Awards. Именно там зрителям представили первый ролик с реальным геймплеем, дав возможность увидеть, как игра выглядит в действии.

Saros

На презентации студии Housemarque показали свежий материал по их новому шутеру. В ролике появились новые герои, противники и другие детали, которые раньше не демонстрировались. Кроме того, зрителям показали фрагменты игрового процесса и сообщили дату выхода — 30 апреля 2026-го.

Phantom Blade Zero

Студия S-Game готовит к выходу свой новый экшен, выполненный в стиле souls-like с примесью боевых искусств и необычной эстетики. Дата релиза назначена на 9 сентября 2026 года, что стало известно из свежего трейлера. В ролике показали новые элементы геймплея: разные боевые техники и схватки с огромными противниками, которые явно станут серьезным испытанием для игроков.

Переходите на ggsel.net — торговую площадку, где вы найдете игры для ПК и консолей, DLC, сможете пополнить баланс популярных игровых и неигровых сервисов, купить и продать игровой аккаунт. И все это — по низким ценам!