О ставке часто говорят в новостях, и как наверняка многие замечают, она напрямую влияет на кошелек и личные финансы. В России за установку ключевой ставки отвечает Центральный банк, и от ее уровня зависит, сколько будут стоить кредиты и вклады в банках. Простыми как можем словами рассказываем, что такое ключевая ставка ЦБ, как она работает и что делать, когда она становится высокой.
Что такое ключевая ставка Центробанка простыми словами?
Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк / Банк России дает деньги коммерческим банкам. Представьте, что у вас есть знакомый, который может одалживать вам деньги под какой-то процент. Чем выше этот процент, тем дороже вам обходятся его займы (возвращать нужно не только тело кредита, но и проценты сверх этой суммы). Так вот, для коммерческих банков таким «знакомым» является Центральный банк.
Когда Центробанк поднимает ключевую ставку, банкам становится дороже брать у него деньги. Эти заемные деньги коммерческие банки используют для выдачи кредитов и заработка на разнице процентов, поэтому ставка по кредитам всегда превышает ключевую ставку Банка России. А это значит, что и простым гражданам кредиты и ипотека в этих банках обходится дороже в условиях повышения ставки ЦБ.
В то же время, когда ставка высокая, банки предлагают более высокие проценты по депозитам, чтобы привлечь деньги вкладчиков для своих операций.
Зачем нужна ключевая ставка ЦБ?
Ключевая ставка — это прежде всего инструмент денежно-кредитной политики. Он регулирует денежные потоки в стране, влияет на инфляцию и помогает экономике сохранять стабильность. Когда инфляция растет и цены на товары начинают стремительно повышаться, Центробанк повышает ключевую ставку, чтобы замедлить этот рост. Ставка — по своей задумке, тормоз для инфляции. Чем выше процент, тем меньше у людей желания брать кредиты, тратить деньги, и цены постепенно стабилизируются.
Таким образом это работает в теории. На практике, не всегда регулирование ключевой ставки приводит к желаемым результатам — на инфляцию и рост цен зачастую влияют многие факторы, такие как санкции, дефицит товаров и вынужденный рост расходов на логистику и прочие промежуточные звенья в движении товаров. Эти структурные изменения в экономике не могут полностью регулироваться денежно-кредитной политикой Банка.
Что делать при высокой ключевой ставке
Когда ключевая ставка растет, это повод пересмотреть свои финансовые планы. Вот несколько советов, которые помогут адаптироваться к новым условиям.
Высокая ключевая ставка — это сигнал, что кредиты стали дорогими. Если вам не нужно брать кредит срочно, лучше подождать, пока ставки снова начнут снижаться. Планируйте крупные покупки и подумайте, как можно их отложить до того времени, когда кредиты станут более доступными.
Высокая ставка — это время, когда выгодно открыть банковский вклад. Ставки по депозитам растут, и ваши сбережения будут приносить больше дохода. Положив деньги на вклад, вы получите гарантированный процент, который будет выше, чем когда ставка низкая. Конечно, в первую очередь речь идет про номинальный рост — нужно еще учитывать обесценивание денег и инфляцию. Вклады под высокий процент — это не всегда способ заработка, но это хороший способ, помогающий уберечь ваши деньги от тотального обесценивания.
Когда ключевая ставка высокая, финансовые рынки могут быть нестабильными. Люди и компании стараются тратить меньше, что может негативно сказываться на бизнесе и акциях. Поэтому будьте осторожны с инвестициями в ценные бумаги или высокорисковые активы. В это время лучше вкладывать в более надежные и стабильные инструменты, такие как облигации крупных компаний или банковские депозиты.
Высокая ключевая ставка, как правило, сигнализирует о существующих проблемах в экономике и попытках Центробанка исправить ситуацию. Замедление роста цен и обесценивание денег может наступить не сразу, поэтому в первую очередь важно позаботиться о сохранении ваших текущих и будущих накоплений. Ищите способы повысить ваш доход и защитить его от инфляции с помощью вложений в растущие активы или в банковские вклады.
