1. Предыстория.
Альфа-Банк заблокировал мои счета в ноябре 2025 г., запросив пояснения по операциям 05.11.2025-06.11.2025. Операции в эти дни имели личный характер: переводы между моими счетами, а также пополнение личного игрового счета в букмекерской конторе 1xbet (далее – БК) и затем вывод выигрыша с личного игрового счета БК. По итогу оказалось, что в связи со спецификой работы платежной системы БК (я об этом не знал) сумма выигрыша мне пришла на счет Альфа-Банк тремя переводами от трех разных физических лиц, которых я лично не знаю. И как раз по этим трем переводам у Альфа-Банка и возникли вопросы. И именно по ним Альфа-Банк потребовал предоставить «справки, чеки, квитанции, полученные от отправителей денег... заверенные в офисе банка их выдавшего, печатью и подписью».
2. Неправомерные действия банка.
15.12.2025 и 17.12.2025 я предоставил исчерпывающий пакет документов (обращения D2512154319, A25121713035), а именно: письменные обращения с пояснениями, поясняющие источник происхождения денег на счете и экономический характер операций, скриншоты моего личного кабинета БК, скриншоты операций из личного кабинета БК (подтверждающие вывод суммы выигрыша с личного игрового счета БК), выписки по моим банковским счетам ВТБ и Т-БАНК, документы о легальных доходах, получаемых в рамках трудовой деятельности.
Проигнорировал предоставленные доказательства.
Выдвинул заведомо невыполнимое требование: потребовал «справки, чеки, квитанции, полученные от отправителей денег... заверенные в офисе банка их выдавшего, печатью и подписью». Операции, по которым как раз и являются выводом выигрыша с личного игрового счета букмекерской конторы 1xbet. Сумма выигрыша мне пришла на счет Альфа-Банк тремя переводами от трех разных физических лиц, которых я лично не знаю. Это требование невозможно выполнить, так как отправители — это люди, контакты которых мне неизвестны и лично я их не знаю.
После всего этого 18.12.2025 я подал в отделение банка заявление о расторжении договора и выдаче остатка средств (обращение № A2512185603 от 18.12.2025), руководствуясь статьей 859 ГК РФ, которая предоставляет клиенту право в любое время расторгнуть договор, а банку вменяет обязанность вернуть остаток в 7-дневный срок.
18.12.2025 я получил от банка ответ, в котором банк отказался закрывать счёт и переводить деньги, сославшись на своё право ограничивать операции до предоставления документов.
3. Правовая оценка.
Действия банка нарушают:
П. 5.4 Указания ЦБ № 2010-У (игнорирование представленных клиентом документов).
Принцип соразмерности (требование невозможных документов от третьих лиц).
Право на расторжение договора по ст. 859 ГК РФ является безусловным и не зависит от наличия или отсутствия проверок по 115-ФЗ.
Ст. 845, 859 ГК РФ (незаконное удержание средств и воспрепятствование расторжению договора).
Итого: По итогу я уже пять раз был в отделениях банка, подавая лично все обращения и заявления, так как в случае подобной блокировки возможность предоставлять что-либо удаленно – отсутствует. Потратил уже минимум 1,5 полных рабочих дня на это. Также мне в офисе сказали, что у меня не только блокировка 115-ФЗ, но и блокировка от Службы безопасности банка. Сотрудник объяснил, что я не могу даже закрыть свой счет и вывести средства, банку нужно подтверждение. Но банк требует невозможного, каким образом мне взять ОРИГИНАЛ ЧЕКА у человека, от которого мне был перечислен выигрыш с личного игрового счета БК, да еще и попросить его заверить этот чек, если я даже связаться с ним никогда не смогу? Также мне объяснили, что если я даже смогу достать оригинал чека, заверить его и отправить в банк, то 115-фз мне снимут, а вот ограничение от Службы Безопасности банка снимут только тогда, когда посчитают нужным и границы этих запросов безграничны.
Я категорически не рекомендую использовать Альфа-Банк для любых операций, связанных с переводами, в т.ч. букмекерских конторах, беттинге, криптовалютой, а также для хранения сколько-нибудь значительных сумм. Будьте готовы к тому, что в любой момент доступ к вашим же деньгам могут заблокировать. Служба безопасности банка легко найдёт для этого формальный повод, и вы окажетесь беспомощны. Я продолжаю борьбу за свои средства, направляя жалобы в Росфинмониторинг и Центральный банк РФ, а также публикую этот негативный опыт на всех доступных площадках. Возможно, это хоть как-то заставит банк вернуть мне украденные деньги.
