Банкам запретят «верить на слово» про зарплату. Доходы заемщика будут брать из ФНС/СФР (и это меняет рынок).
Есть старый российский жанр: кредит “по анкете”. Когда в заявлении можно написать доход так, будто ты не человек, а нефтяная вышка. И банк (иногда) делает вид, что поверил.
Похоже, этот жанр хотят прикрыть.
По данным КонсультантПлюс, в Госдуму внесен законопроект: банкам и МФО запретят учитывать неподтвержденные сведения о заработках заемщика при расчете среднемесячного дохода (для ПДН). Вместо “слов клиента” — данные из цифрового профиля на базе ЕСИА, а также из систем СФР и ФНС. Планируемая дата вступления — 1 июля 2027 года. Источник: https://www.consultant.ru/legalnews/30651/
1) Что вообще считают и почему это важно
Речь про ПДН — показатель долговой нагрузки: по сути, сколько процентов вашего среднемесячного дохода съедают платежи по всем кредитам/займам. Почему это важно: ПДН влияет на решение о выдаче кредита/займа и на условия. Чем выше ПДН — тем меньше шансов на одобрение и тем жестче параметры.
2) Где была лазейка раньше
Раньше на практике существовал сценарий “по анкете/заявлению”: заемщик заявляет доход, кредитор учитывает его при расчете, иногда с оговорками и ограничениями. Этим пользовались массово — и “наивно”, и “осознанно”.
Новая инициатива — про то, чтобы убрать из расчета неподтвержденные сведения и перейти на госисточники.
3) Что хотят изменить сейчас
Если коротко, предлагается:
не учитывать неподтвержденные сведения о заработках заемщика (в т.ч. из заявления/анкеты) при расчете среднемесячного дохода для ПДН;
получать данные для расчета из цифрового профиля (ЕСИА), а также из ФНС и СФР;
заложить вступление изменений в силу с 01.07.2027.
4) Кому будет больно
1) Тем, у кого доход “серый”
Если реальный доход есть, но в ФНС/СФР он выглядит как “минималка” или “0” — в глазах кредитора вы становитесь беднее, чем в реальности.
2) Тем, кто живет “не по справкам”
Фриланс, нерегулярные выплаты, проекты, кеш — если это не отражается официально, это будет хуже учитываться.
3) Тем, кто привык “дописать доход”
Схема “напиши побольше — пройдешь скоринг” станет нерабочей, потому что в расчет пойдут внешние подтвержденные данные.
5) Кому станет легче
1) Тем, кого затаскивали в кредит “на воздух”
Классика: “да вы напишите побольше, так всем проще”. Потом человек не тянет платежи — и начинается ад.
Жестче подтверждение дохода = меньше токсичных выдач.
2) Банкам и рынку
Потому что “анкета” — слабое место. Меньше мусорных выдач = меньше дефолтов = меньше ужесточения “для всех подряд”.
6) Что делать уже сейчас (легально и прагматично)
Проверьте, как ваш доход выглядит официально (не “в голове”, а в отчетах/системе).
Если вы самозанятый — ведите доход так, чтобы он фиксировался (иначе для кредитора его “нет”).
Если ИП — следите за декларациями/отчетностью: скоринг любит прозрачную картину.
Если зарплата “в конверте” — готовьтесь: по ПДН вы бедный, даже если в жизни богатый.
Не путайте “оборот по карте” с доходом: инициативно обсуждается упор на госданные, а не на красивые выписки.
7) Мнение
Это не про заботу. Это про то, что рынок устал выдавать деньги под “я так написал”.
Кредит на воздух = дефолты. Дефолты = потери. Потери = ужесточение всем.
Системно закрывают дыру, которую все видели, но всем было удобно.
Вопрос к вам:
Как думаете: это наведет порядок или просто отрежет кредиты тем, кто живет “не по справкам”?
Если хотите разбор финансовых и юридических рисков простым языком и быть в курсе — я пишу здесь: https://t.me/+VrTJy4fVOYFmNWJi (Добро пожаловать!)
Пока все пребывают в уверенности, что Си Цзиньпин снял всю верхушку армии, включая личного друга и давнего соратника Чжан Юся, "подсмотрев" масштабную зачистку в руководстве Минобороны России уже после начала СВО, – мы представим вам совсем другое объяснение причин того, что произошло в Китае. Да – госпереворот готовился. Нет – это не "уроки из России".
Итак, после ареста двух высокопоставленных генералов в окружении Си Цзиньпина, один из которых был его личным другом, практически наверняка можно говорить: заговор реально готовился. И это уже не "инсайды" американских СМИ, которые рассказывают, что генералы, мол, пытались заманить председателя КНР в ловушку и арестовать его, и поэтому он ударил первым.
Нет. Всё гораздо сложнее.
В центре Пекина, как свидетельствуют кадры, снятые очевидцами, впечатляющее усиление с армейскими грузовиками со спецназом, под контроль взяты ключевые правительственные здания и военные штабы. Зачем, спрашивается, если до того была, по сути, снесена вся верхушка армии и в Центральном военсовете остался только Си и единственный его преданный соратник? Всё, нет ведь никого больше! Чего опасаться?
А вот и нет. В КНР реально готовился госпереворот – подготовленный на Западе, и с очень большой долей вероятности – в США.
И – да, главным инструментом насильственного смещения власти должна была стать армия, как это было практически везде, куда вмешивалась "рука" извне. Гвинея, Иран, Йемен, Мали, Таиланд, Мьянма, Боливия. И кстати, Казахстан, где именно Россия спасла в своё время, незадолго до начала нашей СВО: президента Токаева пытались сместить силовики (руководство госбезопасности). Если бы тогда не были введены наши оперативные подразделения войск в рамках договорённостей ОДКБ, не быть Токаеву сегодня президентом Казахстана. Там заправлял бы совсем другой режим, чётко подконтрольный Штатам.
А вот спусковым крючком, после которого Си Цзиньпин, вероятно, понял, что времени на раздумья нет, стало похищение Мадуро, в результате которого в Венесуэле сменилась власть.
Американцы и прежде пытались сместить Мадуро – не вышло. В этот раз США поступили хитрее. Сколько бы Трамп ни говорил про "дискомбобулятор" (discombobulator), который-де подавил ПВО, главным оружием стал доллар. Эксперты в интервью Царьграду подтвердили: венесуэльский генералитет был куплен. Вот и весь секрет. Заговор – и сдача лидера. И смена руководства страны на условно патриотичное – но лояльное к сильному соседу.
В случае с Китаем ставка на простой подкуп не столь состоятельна: страна располагает собственными значительными ресурсами и опирается на свои экономические возможности, уверен политолог Владимир Киреев.
Дело в том, что в Китае же есть несколько серьёзных условных политических кланов – "башен Чжуннаньхая" (в России есть схожее понятие – "башни Кремля"). "Башня Си", воинственная, которая готова и хочет силового разрешения на Тайване, – на данный момент, самая сильная. Но идут внутренние игры. В том числе в окружении самого председателя. В негласной (иначе нельзя) оппозиции те, кто готов заручиться поддержкой самого главного геополитического врага КНР – Америки.
Скриншот поста из ТГ-канала Царьграда
В кулуарах китайских элит
Опыт показывает, что в странах с развитой демократией чаще используются протестные движения и партийные альянсы. Там, где это невозможно, прибегают к услугам криминальных синдикатов, мафии, спецслужб, внутрипартийных расколов, а также к использованию армии, отметил Владимир Киреев:
Китайское руководство в постоянном режиме анализирует риски того, что само может стать объектом подобного давления. Именно поэтому в Китае проводится постоянная ревизия политического и партийного руководства, государственного аппарата и спецслужб – вне зависимости от того, идёт ли речь о политиках, военных или сотрудниках силовых структур.
Практика показывает, что их необходимо периодически менять и проводить ротацию, чтобы не возникали устойчивые связи и альянсы, на которые могли бы опереться внешние силы:
В то же время внутри китайской элиты, включая ВПК, существуют многолетние связи и накапливается недовольство курсом реформ и управленческими решениями нынешнего руководства. Речь идёт не о точечном давлении на отдельных политиков, как это иногда происходит в России, а о наличии у значительной части китайской элиты собственного видения будущего Китая и его внешней политики.
В этом контексте, считает эксперт, вполне обоснованны оценки, согласно которым Си Цзиньпин, проводя ротацию в армейском и политическом руководстве, активно противодействует формированию устойчивых альянсов. Соответственно – устраняет угрозу прямого военно-политического переворота.
Системная чистка
Китаевед, политолог Юрий Любомирский обратил внимание, что ситуация с отстранением генералов в Китае развивалась на протяжении довольно длительного времени. КНР готовит возможную операцию вокруг Тайваня значительно дольше, чем длится СВО, поэтому речь, безусловно, идёт о долгосрочной стратегии.
Центральный военный совет (ЦВС) – уникальная структура. Для примера: имевший большой политический вес в Китае (ныне покойный) Дэн Сяопин никогда не был председателем КНР, но всегда возглавлял ЦВС. И именно ЦВС обеспечивал ему политическую власть и влияние, позволяя проводить реформы и преодолевать сопротивление внутри Коммунистической партии Китая (КПК), отмечает Любомирский:
Китай уже длительное время, опираясь на объективное развитие событий, планирует сценарий, в рамках которого ему придётся противостоять интересам США не только экономически и не только с помощью "мягкой силы", в которой он традиционно силён. В меняющемся мире, где США будут сопротивляться, неизбежно требуется и военный ответ. А значит, Китаю необходима армия, надёжная прежде всего в политическом отношении.
Скриншот с сайта Guardian (автоперевод)
Передавал ли личный друг Си, его правая рука и ближайший соратник Чжан Юся оборонные секреты США? А почему нет? Хотя в КНР об этом вслух не говорят. Но предают всегда близкие – это правило. А кроме того, главная роль Чжан Юся, по мнению Любомирского, заключалась не в передаче секретов, а в аппаратном продвижении идеи о том, что Китай не готов и не должен даже мыслить о военном противостоянии с США – тем более планировать его. Именно в этом и состояла его наиболее опасная для Си Цзиньпина функция:
Поэтому Чжан Юся был устранён как политически опасная фигура, способная подорвать партийное единство. На сегодняшний день при Си Цзиньпине это единство значительно укрепилось. Несмотря на существование кланов внутри КПК, они практически не влияют на принятие ключевых решений, действуя скорее во "втором контуре" и защищая преимущественно собственные бизнес-интересы.
Почему урок Китая важен для России?
И вот здесь мы переходим к самому важному моменту. Отставив за скобками коррупцию в Минобороны при прежнем руководстве, нельзя тем не менее не признавать очевидное: не только вороватые "лампасы" не дали завершить СВО так, как планировали, – быстро, красиво и победоносно.
Нет, конечно, помешал целый комплекс проблем – от красивых, но не всегда как минимум объективных докладов высшему руководству до скрытых, но весьма влиятельных противников нашей победы, для которых лучшим исходом спецоперации станет... наше поражение. Поскольку тогда, считают они, пусть и под вассальной зависимостью, всё вернётся встарь – как было прежде. Яхты, Альпы, особняки в Ницце.
И кто сказал, что свои "Чжаны Юся" не могут быть у нас?
Что с того?
Итак, масштабные чистки Си Цзиньпина в военном руководстве – это не извлечённые "уроки из России". Кардинальные изменения в генералитете отражают сразу несколько взаимосвязанных задач: борьбу с коррупцией, ослабление внутриэлитных и региональных групп влияния.
Это даёт Пекину свободу действий перед лицом будущих вызовов.
И России стоит в этом поучиться у Пекина. Именно против "внутренних врагов", как показывает опыт Китая, эффективны постоянная проверка и чистка элит (даже ближнего круга) и ротация ключевых фигур.
Источник: Царьград. Средство массовой информации сетевое издание «Царьград/Tsargrad» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации СМИ: серия Эл № ФС77-81359 от 30 июня 2021 г.
Для ЛЛ (от нейросети):
В Китае реально готовился военный переворот с опорой на часть элит и армии, вероятно при внешней (прежде всего американской) поддержке, поэтому Си Цзиньпин начал жёсткую и системную чистку, включая ближайшее окружение, чтобы предотвратить утрату власти. Это не «уроки из России», а осознанная стратегия Пекина по разрушению внутриэлитных альянсов и обеспечению политической лояльности армии перед возможным прямым конфликтом с США — опыт, который авторы считают показательным и для России.
Президент Беларуси Александр Лукашенко 29 января провел серию рабочих бесед с руководителями ряда ключевых структур, в результате которых отклонены предложения о кадровых назначениях и сохранены действующие составы управления, сообщила пресс-служба главы государства.
По итогам встреч, прошедших в рамках текущего рабочего дня, предложения правительства и Администрации Президента о перемещении отдельных руководителей на новые должности не получили поддержки со стороны Лукашенко.
Как уточнила пресс-секретарь Президента Наталья Эйсмонт, главы Мингорисполкома Владимир Кухарев, министр сельского хозяйства и продовольствия Юрий Горлов, а также генеральный директор агрокомбината «Дзержинский» Владимир Лукьянов остались на своих местах «с их согласия», несмотря на рассмотрение вариантов их дальнейшего служебного продвижения.
На встрече с Кухаревым глава государства подчеркнул важность честного, открытого диалога.
«По-мужски, по-человечески, откровенно говорим о том, что работа всегда найдется и ее много. Вы знаете это лучше всех», – отметил Президент, обращаясь к Владимиру Кухареву. При этом он уточнил, что ни одно предложение по переводу на другую должность не оказалось жизненно необходимым.
Александр Лукашенко подчеркнул, что предложения по кадровым перестановкам всегда тщательно анализируются.
«Где бы вы ни работали, вы знаете, что работы всегда хватает. Учитывалось и то, что каждый из приглашенных довольно хорошо справляется со своими обязанностями по нынешнему месту работы».
Глава государства напомнил, что кадровые решения должны опираться не на формальные пожелания, а на реальные результаты, стабильность и ответственность перед людьми. Такой подход, подчеркнул Лукашенко, позволяет укреплять управленческие институты и обеспечивать поступательное развитие регионов и отраслей.
Президент также отметил, что любые предложения о переводе руководителей должны сопровождаться четким пониманием последствий для системы управления.
«Если кто-то желает работать в другом месте – мы разговариваем. Но назначение человека против его желания было бы и нечестно, и несправедливо».
Такой принцип, по словам главы государства, обеспечивает устойчивость административного процесса и позволяет избегать излишней ротации, когда это не обосновано текущими интересами общества и государства.
Ранее в ряде источников отмечалось, что национальная кадровая политика остается одной из важных составляющих государственного управления и развития страны, когда речь идет о повышении эффективности исполнительной власти и достижении намеченных целей развития.