Получил зарплатную карту
На скрине из мобильного банка - кредит и три карты
Внимане, вопрос: что из этого у меня есть, а что назойливо пытается впарить мне банк Уралсиб при каждом открытии приложения?
Подсказка:
Ипотечники, по собственному опыту, подскажите:
Девушка закончила обучение. Брала образовательный кредит, и теперь она платит только тело кредита (на протяжении учебы платила проценты, 3% годовых). Сейчас платеж 5к в месяц на протяжении 30 лет. По опыту, лет хотя бы через 15, во сколько эта сумма будет ощущаться на сегодняшние деньги?)
Здравствуйте. Ранее на меня мошенническим образом брали займы в МФО на недействительный паспорт. Тогда все более менее решилось с помощью заявления в полицию( помощь от них в том, что мы получили талон-уведомление), заявление в бюро кредитных историй и заявления в каждые мфо.
Сейчас снова они умудрились на старые паспортные данные оформить виртуальную карту в альфа-банке и на старый паспорт набрать микрозаймов.
Какие ещё действия стоит сделать?
Насколько опасно в заявлениях на них указывать полные актуальные паспортные данные?( Могут ли они что-то с ними сделать?)
Заранее спасибо за ответы. На все уточняющие вопросы отвечу
Альфа-банк сегодня сделал мне персональное кредитное предложение. Целых 205 тыщ рублей под ставку 53,5% годовых! А без услуги "выгодный платеж" - 54,3%.
Щедро скинули, считай, почти 10% - в начале декабря предлагали под 60% с хвостиком. Жаль, тогда скрин не сделала, зато сейчас пруф прикладываю.
И это при том, что я зарплатный клиент. У меня отличная кредитная история и, в том числе, и в их банке брала кредит.
Что же тогда они предлагают новым клиентам, пришедшим со стороны?
Суть изменения
В законодательство о потребительском кредите планируют внести принципиальные поправки: банки и микрофинансовые организации смогут подтверждать доход заемщика только по официальным данным.
Что именно хотят изменить
Предлагается закрепить в законе, что сведения о доходах физического лица кредиторы вправе получать исключительно:
из государственных информационных систем уполномоченных органов — ФНС и СФР;
либо через цифровой профиль гражданина.
Иные источники информации о доходах использоваться не смогут.
Что уйдет в прошлое
Если законопроект примут:
банк не сможет ориентироваться на доход, указанный заемщиком «со слов»;
справки, принесенные клиентом самостоятельно (в том числе от работодателя), перестанут быть основанием для принятия кредитного решения;
оценка платежеспособности будет строиться только на данных, уже имеющихся у государства.
Зачем это делается
Цель изменений — снизить риски недостоверных сведений о доходах, сократить число проблемных кредитов и повысить прозрачность кредитования.
Формально — защита финансовой системы. Фактически — конец «творческому подходу» к доходам.
Когда начнет действовать
Планируется, что новые правила оформления кредитов вступят в силу с 1 июля 2027 года.
Время подготовиться есть — и у банков, и у заемщиков.
ℹ️ Источник: законопроект № 1127712-8.
Пишу регулярно на тему налогов. В телеграмме — короче, острее и с иронией. Подписаться можно через профиль.
Дело было вечером. Делать было нечего. Зашла я, значит, в родной «Сбербанк Онлайн», не столько за управлением финансами, сколько за порцией здорового ужаса. Взглянула на свои кровно заработанные, которые как-то подозрительно быстро превращаются в кровно потраченные. Но это, как говорится, лирика. И вдруг — БАМ! — выплывает предложение, от которого по коже мурашки побежали.
«Кредитная карта! 120 дней без процентов! Лимит до 260 000!» — гласил баннер. «Ого! — подумала я. — Да они, кажется, поумнели! Услышали, наконец, народный стон о том, что кредиты либо не дают, либо дают такие, что платить придётся правнукам?».
В голове пронеслась картина: вот я, героическая потребительница, в трудную минуту «перехватываю» эти самые 260К, живу 120 дней в беззаботной эйфории, а потом… Потом-то и начинается самое интересное.😁
И тут, движимая праздным любопытством, я решила заглянуть в святая святых — в мелкий шрифт, в тарифы. Я мысленно подготовилась увидеть «страашные» 30% годовых, о которых все ноют. «Терпимо, — думала, — не сахар, но жить можно, если очень осторожно».
Как же я наивна была. Моя наивность разбилась о суровые цифры: 59,8% годовых. Да вы что?! Полгода в году ты работаешь на банк, а вторые полгода — на еду и оплату ЖКХ, чтобы потом с новыми силами начать работать на банк. Это не процентная ставка, это художественное описание удавки. Точнее, предложение её примерить с комфортной рассрочкой на 120 дней.😱
«Прекрасно! — мысленно похвалила я банк. — Честно, прямо, без предварительных ласк🤣. Не «возьми кредит и улучши жизнь», а «возьми кредит, почувствуй себя белкой в колесе, а мы подкинем орешек… за 60% годовых».
Вот и сижу я, смотрю телевизор. Там говорят, что у нас всё хорошо. Просто замечательно. Мы «впереди планеты всей» по каким-то непонятным мне, простой зрителю, параметрам. И я начинаю подозревать, что один из этих параметров — как раз средняя кредитная ставка для физических лиц. Может, наш экономический рывок измеряется в годовых процентах? Чем они выше, тем веселее живём? Запускаем спутники на орбиту на деньги от переплат по потребительским кредитам.🤣 Гениальная бизнес-модель, что и говорить.
А выводы, собственно, простые и грустные:
1. Главный враг финансовой грамотности — крупный, красивый баннер. Он кричит о временных радостях, шепча о вечных кандалах где-то в разделе «подробнее».
2. «Льготный период» — это не подарок, а приманка. Это время даётся не для того, чтобы вы бесплатно пользовались деньгами, а для того, чтобы вы к ним привыкли. Как к симпатичному щенку, который через четыре месяца вырастает в голодного волка с аппетитом в 60% годовых.
3. Если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой — значит, это и не правда. А жестокая математическая реальность, спрятанная на седьмой странице оферты.
А вы брали кредиты с такой процентной ставкой? Что думаете, как себя чувствуете? 😅 Может, я что-то упустила? Например, акцию «Оформи кредитку и получи в подарок спасательный круг для тонущего в долгах»? Делитесь мыслями, а я пойду… пересчитаю свои «кровно заработанные» ещё раз. На всякий случай.
Всё началось с обычного вторника. Мне позвонил сотрудник банка с вопросом о просрочке по кредиту, о котором я ничего не знал. Первой реакцией был шок: «У меня нет кредитов!» Оказалось, на меня оформили потребительский заём на 300 000 рублей через микрофинансовую организацию, используя мои паспортные данные.
Как это могло произойти?
Скорее всего, мои данные утекли при одной из утечек баз данных или при оформлении какой-то услуги. Мошенники могли использовать:
🔸Копию паспорта (которую я когда-то оставлял в различных инстанциях)
🔸Мои персональные данные
🔸Возможно, поддельную SIM-карту для подтверждения
Мои шаги по устранению проблемы
1. Собрал доказательства:
🔸Сохранил номер заявки, дату оформления, данные сотрудника МФО
🔸Сделал скриншоты переписки и записал разговор с банком (предупредив о записи)
2. Написал заявление в полицию:
🔸 Обратился в отделение по месту жительства
🔸 Подробно описал ситуацию, приложил все доказательства
🔸 Получил талон-уведомление о принятии заявления
3. Опротестовал кредит:
🔸Направил в МФО заказное письмо с требованием признать договор недействительным
🔸Приложил копию заявления в полицию
🔸 Потребовал убрать информацию из кредитной истории
4. Проверил кредитную историю:
🔸Получил отчёт через госуслуги (бесплатно раз в год)
🔸 Убедился, что других «левых» кредитов нет
5. Обратился в Банк России и Роскомнадзор:
🔸 Подал жалобу на МФО через онлайн-приёмную ЦБ РФ
🔸Сообщил о возможной утечке персональных данных
Результат через 3 месяца:
— Кредитный договор признан недействительным
— Информация удалена из моей кредитной истории
— Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества
— МФО получила штраф от регулятора
Что я делаю теперь для профилактики:
🔸Регулярно проверяю кредитную историю (минимум раз в полгода)
🔸Никогда не отправляю копии документов непроверенным лицам
🔸Использую двухфакторную аутентификацию везде, где возможно
🔸Установил кредитный мониторинг
Вывод
Если с вами случилось подобное — не паникуйте. Система защиты прав заёмщиков в России работает. Главное — действовать быстро, документально фиксировать всё и не бояться обращаться в правоохранительные органы. Ваша финансовая репутация стоит того, чтобы за неё побороться.
Статья основана на реальном опыте. Все имена и детали изменены для сохранения конфиденциальности.
🏠 Строительная компания ЛСР представила операционные результаты за IV квартал 2025 г. После прорывного III кв. (показатели заключённых контрактов в кв.м. и в млрд ₽ увеличились, подорожание квадратного метра продолжилось), не было сомнений, что во IV кв. тенденция продолжится. Помогли застройщику рассрочки (стоимость квадратного метра показывает рост: III кв. 2025 г. — 267,1₽ тыс. vs. IV кв. 2025 г. — 287,2₽ тыс.), смягчение ДКП (снижение ключевой ставки до 16%), также спрос поддержали новости об ужесточении условий Семейной ипотеки в 2026 году (количество льготных кредитов будет ограничено одним на семью). Давайте рассмотрим результаты IV квартала:
💬 Заключено новых контрактов: 289 тыс. кв. м (+63,3% г/г)
💬 Заключено новых контрактов: 83₽ млрд (+72,9% г/г)
💬 Средняя цена квадратного метра: 287,2₽ тыс. (+5,9% г/г)
За 2025 год:
💬 Заключено новых контрактов: 689 тыс. кв. м (+3,8% г/г)
💬 Заключено новых контрактов: 191₽ млрд (+17,2% г/г)
💬 Средняя цена квадратного метра: 277,2₽ тыс. (+12,9% г/г)
Рост стоимости квадратного метра происходит относительно прошлого года и квартала, была надежда, что рост будет стагнировать из-за отмены льготной ипотеки/видоизменении семейной и высокой ключевой ставки, но рассрочки сделали своё дело. Из этого отчёта убрали информацию о доли ипотеки и рассрочки в продажах, из прошлых отчётов известно, что доля заключённых контрактов с участием ипотечных средств составила 51% за III квартал (в III кв. 2024 г. — 59%) и 49% за 9 месяцев (о доле рассрочек, известно только за I кв. — 42%). Видимо перекос в сторону рассрочек существенный за год раз эмитент решил скрыть эти данные.
Ипотечные кредиты перетекли в рассрочку, но рассрочка эта от застройщиков и она в корне отличается от той к которой вы привыкли (равные платежи на весь срок поделённые на сумму приобретаемого товара):
⏺ Покупатель вносит на счёт застройщика первый взнос (он меньше, чем заградительные цифры от банка в размере 20-30% от стоимости жилья, около 5-10%). Пока идёт строительство дома он платит рассрочку без оформления ипотеки.
⏺ Так как график платежей рассчитывает строительная компания, то она заинтересована в клиентах, поэтому предлагает вносить примерно 1% от стоимости жилья, а не делит всю сумму на 1-3 года пока идёт стройка. То есть платежи получаются комфортными в первое время.
⏺ За несколько месяцев до ввода жилья в эксплуатацию, вам предлагают внести оставшеюся сумму или оформить ипотеку. То есть остаток суммы вы возвращаете уже банку. Деньги, которые вы вносили как платежи, становятся первым взносом.
А главное, что делает застройщик, это увеличивает стоимость жилья для такой рассрочки, поэтому квадратные метры так подорожали. Ещё один риск для покупателя, который выберет ипотеку после введения в эксплуатацию дома, что ключевая ставка останется на высоком уровне и платежи станут не подъёмными.
📌 Как мы видим ажиотаж в рассрочках продолжается (раз данные скрыли). К этому всему правительство задействовало различные смягчения и отмены комиссий, также власти продлили действующие уровни возмещения банкам на покупку квартиры до конца 2025 г., что поддержало спрос. Данные по РЖД за декабрь показывают, что застройщики не торопятся восстанавливать строительство (регулируют спрос). Отмечу, что рост по продажам в выручке мы увидим в лучшем случае через 2-3 года (примерно столько длится строительный цикл, поэтому данные контракты перенесутся на 2027-2028 гг.). В 2026 г. власти сократят возмещения банкам и ужесточат условия по Семейной ипотеке, видимо, уход в сторону рассрочке и различных акций будет ещё большим.
С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor
